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Ratgeber - Kfz-Teilkaskoversicherung
Leistungsumfang
Im Gegensatz zur Kfz-Haftpflichtversicherung ist die Teilkaskoversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben. Zu empfehlen ist der Abschluss einer Teilkasko-Versicherung insbesondere immer bei neueren Autos.
Die Teilkasko sichert den Versicherungsnehmer gegen elementare Schäden, zum Beispiel, den Diebstahl des Wagens oder von Fahrzeugteilen, Glasbruch, Fahrzeugschäden durch Naturgewalten wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung, Kurzschlussschäden oder Haarwildschäden, ab.
Der Diebstahl von nicht fest im Auto eingebauten Gegenständen ist nicht versichert, ebenso keine
Gegenstände die nicht zum unmittelbaren Zubehör gehören wie: Straßenkarten, Musikkassetten, CD’s, Hausrat, Garagentoröffner. Als Zubehör anerkannt sind dagegen: Kindersitze, Schonbezüge, Skihalterungen, Autoradios und Boxen. Als Zubehör gelten auch Fotoapparate unter 50 Euro, da sie als Beweismittel bei Unfällen sehr nützlich sind.
Von der Kaskoversicherung (Teil- und Vollkasko) wird nur der so genannte Wiederbeschaffungswert, ersetzt, also der jeweilige Wert des Gegenstandes, zum Zeitpunkt des Diebstahls bzw. der Beschädigung.
Bei Diebstahl des Fahrzeugs gilt zudem ein zusätzlicher Abzug von 10 Prozent, wenn das Auto nicht mit einer von der Versicherung anerkannten, elektronischen Wegfahrsperre ausgerüstet ist.
Wird das Fahrzeug in einer Fachwerkstatt repariert, werden alle Reparaturkosten bis zum Wiederbeschaffungswert ersetzt. Auch Nebenkosten wie, Abschleppen oder der Transport von Ersatzteilen, fallen unter die Reparaturkosten. Viele Gesellschaften verfahren bei älteren Fahrzeugen nach dem Prinzip "Abzug neu für alt", das heißt, es wird nur der Zeitwert für die neu eingebauten Teile ersetzt. Ist das Fahrzeug noch keine vier Jahre alt, beschränkt sich der Abzug auf Reifen, Batterie und Lackierung.
Leistungseinschränkung
Auch in der Teilkaskoversicherung sind alle vorsätzlich herbeigeführten Schäden nicht versichert. Desweiteren sind Schäden die durch grobe Fahrlässigkeit herbeigeführt wurden nichtversichert. Dazu gehört zum Beispiel wenn ein Zweitschlüssel im Fahrzeug verbleibt und dadurch das Fahrzeug entwendet wird. Alle Teile, die nicht im oder am Fahrzeug fest eingebaut sind bzw. die nicht im Fahrzeug unter Verschluss gehalten werden unterliegen ebenfalls nicht dem Versicherungsschutz.
Schadenregulierung
Diebstahl: Bei Diebstahl eines Fahrzeugs muss der Gesellschaft zunächst der Umstand genügen, dass das Fahrzeug weg ist. Das heißt, es wurde an einem bestimmten Ort abgestellt und später dort nicht mehr vorgefunden. Ist die Versicherung über einen Diebstahl im Zweifel, so muss sie den Gegenbeweis antreten.
Unwetter: Alle Schäden durch Naturgewalten, die unmittelbar auf das Auto einwirken, sind versichert. Schäden, die jedoch auf das durch Naturgewalten ausgelöste Verhalten des Autofahrers zurückzuführen sind, werden dagegen nicht reguliert. Deshalb besteht in der Regel kein Versicherungsschutz, wenn der Fahrer einem umstürzenden Baum ausweicht und bei diesem Vorgang einen Schaden am Fahrzeug herbeiführt.
Wildunfall: Die Lage gestaltet sich ähnlich bei Unfällen durch Wildeinwirkung. Die Versicherer handeln in der Praxis wie folgt: Wegen kleinerer Tiere (Hase, Marder, Kaninchen, Fuchs) darf kein riskantes Ausweichmanöver, mit der Gefahr des Totalschadens, durchgeführt werden. Bei einem drohenden Zusammenstoß mit Rot-, Damm-, oder Schwarzwild jedoch, bei dem die Gefahr des Personenschadens besteht, gilt ein Ausweichmanöver dagegen als berechtigt, der Schaden wird von den Versicherern reguliert.
Übrigens einige Automobilclubs sehen Leistungen bei Wildschäden vor. Diese Leistung kann ergänzend zur Kaskoversicherung in Anspruch genommen werden und man fängt somit meist die Selbstbeteiligung auf.
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